קבלת הודעה מהבנק על חשבון מוגבל איננה נעימה, בלשון המעטה, ומלווה בכמה וכמה השלכות שחשוב להכיר. באופן כללי, חשבונות בנקאיים הופכים להיות מוגבלים אם לאורך שנה חוזרים עשרה צ’קים, כאשר לפחות חמישה עשר ימים חלפו בין דחיית הצ’ק הראשון והאחרון.
אז אילו השלכות יש לחשבון מוגבל
בראש ובראשונה, ברגע שחשבון הופך למוגבל לא ניתן עוד למשוך צ’קים מהחשבון, לא ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי בחשבון זה, ולרוב גם מובטל מסגרת האשראי. מטבע הדברים, לסנקציות האלו יש השפעות משמעותיות על יכולתו של אדם להתנהל בחייו הפרטיים והעסקיים. יחד עם זאת, לצד האפקט המיידי של חשבון מוגבל קיימות גם השפעות נוספות בטווחים היותר ארוכים.
כך למשל, על אותו חשבון בנק יכולות להיות התחייבויות במסגרת אשראי או הוראות קבע, אשר מעתה והלאה הבנק אינו מכבד אותן. כמובן, העובדה שהכסף אינו יכול לעבור לגורמים השונים, בין אם הם ממשלתיים או עסקיים, איננה פוטרת את בעל החשבון מהתשלומים. על כן, הוא נאלץ לעשות שמיניות באוויר על מנת להסדיר את התשלומים, שבהיעדר מקור נוח אחר יהיו חייבים להתבצע במזומן, על כל המשתמע מכך מבחינת אי הנוחות. יתר על כן, גם במידה וקיים מקור אחר, העובדה שאותו אדם כבר נחשב ללקוח מוגבל, מקטינה את המוכנות של הגופים השונים לקבל ממנו צ’קים או לתת לו אשראי באמצעים שונים.
דברים אלו נכונים מאוד לא רק לחיים הפרטיים, אלא גם לעסקיים. מאחר שהבנק אינו מכבד עוד צ’קים והלקוח הופך למוגבל, קיימת פגיעה קשה ביחסים העסקיים עם שותפים, עובדים, ובעיקר עם ספקים. נכון, ישנן דרכים להסדיר את היחסים והתשלומים, אך מכאן והלאה הם ילוו ברמה יותר גבוהה של חדשנות וקפדנות, שקשה מאוד לתקן אותה. לכאורה, ישנה אפשרות לפנות לבנק אחר ולחברות אשראי על מנת לפתוח חשבונות וכרטיסים נקיים, אך מכיוון שהמידע עובר באופן אוטומטי במערכת, הסיכויים להיענות ובוודאי לתנאים סבירים, אינם גבוהים.
ושוב, הדבר מעמיד אדם שהינו בעל עסק במצב בו חלק גדול מהתשלומים צריכים להיעשות במזומן, עם כל הבעייתיות של הנושא. לצד ההכבדה העצומה על ההתנהלות העסקית (והפרטית), צריך להוסיף גם את אותם תשלומים שדיברנו עליהם שלא מכובדים עקב הגבלת החשבון. הדחייה של התשלומים האלו מלווה לעיתים בריביות ובעמלות המהוות פגיעה כלכלית, שלא לדבר על גורמים המחליטים לתבוע את כספם בבית המשפט או פונים אל ההוצאה לפועל.
